Con el propósito de ampliar las vías de financiamiento de las pequeñas y medianas empresas (PyMEs), Finsus ha apostado por el uso de herramientas tecnológicas que permiten evaluar la solvencia de un negocio de manera más sencilla y rápida.
Durante la vigésima Convención Nacional de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (ASOFOM), el CEO y cofundador de Finsus, Carlos Marmolejo, lamentó que la banca tradicional mantenga criterios unificados al otorgar créditos sin considerar el tamaño de una empresa ni su giro.
“Estados financieros dictaminados, proyecciones y documentación elaborada por especialistas en contabilidad son algunos de los requisitos con los que una micro, pequeña o mediana empresa no cuenta. No porque no tenga los recursos para generar, vender o pagar, sino porque no tiene un área financiera”, explicó.
Actualmente, estos requisitos hacen que el 87.5 por ciento de las PyMEs que solicitan un crédito no accedan a él, lo que genera pérdidas y, en la mayoría de los casos, la quiebra de un negocio.
Ante este escenario, Carlos Marmolejo dio a conocer que en Finsus han decidido evaluar las solicitudes de las PyMEs mediante herramientas tecnológicas que les permitan analizar su actividad de manera más objetiva y precisa.
“Los pagos que recibe en su terminal de punto de venta, sus transferencias a proveedores y, sobre todo, su facturación electrónica ante la autoridad fiscal permiten reconstruir las ventas reales de un negocio en cuestión de minutos”, aseguró.
Algunas de estas herramientas son algoritmos que analizan grandes volúmenes de datos en segundos, como la inteligencia artificial. De esta manera, Finsus otorga créditos empresariales de entre 500 mil y 7.5 millones de pesos en menos de 48 horas, todo de forma 100 por ciento digital.
Actualmente, cuentan con 750 mil clientes, de los cuales el 90% son empresas y PyMEs. Esto los convierte en la Sociedad Financiera Popular (Sofipo) más grande de México hasta el momento.
Con este modelo, Finsus no solo aprovecha la tecnología existente, sino que también accede a las cuentas digitales de los pequeños negocios para conocer su historial financiero, lo que constituye la primera puerta de entrada al crédito.
Con este modelo, no solo Finsus aprovecha la tecnología existente, sino que también analiza información de cuentas digitales entre los negocios, porque es precisamente el uso de esas cuentas (cobrar, pagar y facturar por medios electrónicos) lo que va construyendo el historial que después le abre la puerta al crédito.
