Ante cambios en Modalidad 40, ¿qué opciones de pensión hay en México?

Ante los cambios en la Modalidad 40 del IMSS, ¿qué opciones de pensiones por retiro existen en México?

Desde el 22 de octubre, quienes soliciten ingresar a la Modalidad 40 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) deberán ajustarse a las condiciones publicadas en el Diario Oficial de la Federación.

La Modalidad 40 del IMSS permite a ciertos trabajadores continuar con sus aportaciones por cuenta propia después de dejar un empleo formal, con el objetivo de mejorar las condiciones de su futura pensión.

Una pensión es una prestación económica periódica que recibe una persona por parte de la seguridad social, el gobierno o una institución privada.

De acuerdo al IMSS, se otorga una pensión por:

• Cesantía en edad avanzada: Aplica a partir de los 60 años cuando el trabajador queda privado de un empleo remunerado.

• Vejez: Se solicita generalmente a partir de los 65 años, cumpliendo con los requisitos de semanas cotizadas.

• Incapacidad: Cuando el trabajador sufre un accidente de trabajo o padece una enfermedad general o laboral que le impide continuar laborando.

• Fallecimiento: Para proteger a los beneficiarios (como viudos o huérfanos) en caso de que el trabajador o pensionado muera.

Pensiones del IMSS Ley 73

La fecha en que una persona comenzó a cotizar al IMSS es uno de los datos principales para identificar el régimen de pensión que le corresponde.

El régimen de la Ley 73 aplica a quienes comenzaron a cotizar en el IMSS antes del 1 de julio de 1997.

El monto de la pensión se determina considerando el salario promedio de las últimas 250 semanas cotizadas (aproximadamente cinco años) y el total de semanas acumuladas.

La Modalidad 40 es una opción relacionada con este régimen para quienes cumplen los requisitos.

¿Cuáles son las nuevas reglas de la Modalidad 40 y a quiénes afecta?

Antes del cambio, quienes se inscribían podían elegir un salario de cotización de hasta 25 Unidades de Medida y Actualización (UMA), equivalente a 87 mil 983 pesos mensuales en 2026. Esto les permitía realizar aportaciones más altas para buscar una pensión mayor.

Con las nuevas reglas descritas, el salario de cotización se limita al último sueldo registrado ante el IMSS antes de dejar el empleo, más una UMA. En 2026, esta unidad equivale a 117.31 pesos diarios.

En otras palabras, ya no se puede elegir un salario muy superior al que se tenía registrado para aumentar las aportaciones y buscar una pensión más alta. Además, la base de cotización no puede ser inferior al salario mínimo general vigente en el resto del país.

La Modalidad 40 está relacionada con el régimen de la Ley del Seguro Social de 1973, que puede corresponder a quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997, siempre que cumplan los requisitos aplicables.