Hipotecas al 100%: ¿cuáles bancos las conceden?

Si bien, no es la oferta más usual en el mercado, tampoco es imposible conseguir una hipoteca del 100%. Algunos bancos ofrecen este beneficio especial si el cliente está interesado en adquirir un inmueble que hace parte de su portafolio, pues esto representa un doble beneficio para la entidad bancaria que otorga la hipoteca.

Otro factor que influencia de manera determinante la aprobación de este tipo de hipotecas, es la solvencia económica. Si puedes probar vinculación laboral e ingresos considerables por varios años, el banco también podría ofrecerte este beneficio especial.

Vale recordar que siempre es preferible tener los ahorros para las hipotecas estándar, pues los bancos cada vez se ponen más exigentes con el tema de las hipotecas, y cada vez son menos los dispuestos a financiar el 100% (o más, si se incluyen los costos administrativos y de impuestos) de una propiedad.

Principales beneficios y desventajas de este tipo de hipotecas:

• Facilitan el acceso a la vivienda y pueden facilitar el flujo de caja para otros gastos relacionados, o no, con el inmueble.
• Son costosas sólo por el hecho de prestar más dinero por un periodo largo de tiempo. Esto inmediatamente aumenta los costos del crédito y lo que pagarás en términos reales por la vivienda.
• Te hacen vulnerable a burbujas inmobiliarias en donde tu deuda puede terminar siendo mucho más alta que el costo real de mercado de tu casa.

¿Por qué está tan difícil conseguir una hipoteca del 100%?

Aunque sería fácil asumir que prestar mayor cantidad de dinero beneficiaria más a los bancos por la inmediata generación de mayores intereses, la verdad es que este es solo uno de los factores que ellos tienen en cuenta. Según la información más reciente que respaldan los datos y estudios del tema, las hipotecas del 100% tienden a reportar mayor tasa de morosidad, lo cual anula cualquier otro beneficio que este tipo de crédito pudiera representar para la entidad financiera.

Por otro lado, la segunda, y tal vez mayor desventaja de estos créditos, es que las hipotecas de 100% no pueden ser titularizadas. O sea, se les atan las manos en el manejo de activos y los amarra a tu hipoteca y los intereses que esta genere al no poder repasar o vender tu deuda a terceros, como muchas veces acostumbran a hacer los bancos.

¿A qué bancos debo acudir si necesito una hipoteca del 100%?

De entrada, lo más probable es que ningún banco te ofrezca este tipo de crédito, así que debes estar preparado para este tipo de situación.

Algunos bancos están abiertos a expandir su oferta y negociar con clientes de gran solidez económica. Aquellos que como mencionamos antes, pueden probar buena solvencia y respetabilidad de ingresos y vínculos laborales. Si tienes este perfil, consulta en las siguientes entidades:

• Abanca
• Hipotecas.com
• Kutxabank

¿Cómo aumentar mis probabilidades de ser aprobado?

Lo principal es tener un excelente perfil financiero.
Esto incluye estabilidad laboral y buen flujo de caja, además de pocas deudas vigentes, y buen historial de deudas pasadas.

Compra una casa o apartamento que sea de propiedad el banco.
A ellos les interesa más este tipo de negocio.

Usa un broker.
Los brokers son expertos negociadores, entonces pueden ayudarte a conseguir lo que necesitas, pero no olvides que esto, lógicamente, acarrea un costo extra.

Solicita la hipoteca con tu pareja.
Si hay más de una persona responsable de la deuda, es más probable que el banco confíe en sus capacidades de pago conjuntas.

Utiliza propiedades que ya tengas como garantía.
El banco se sentirá más cómodo prestando más dinero, pues su riesgo se ve reducido.

Consigue un avalista.
Es una opción difícil y riesgosa para la persona que da el aval, pero si está en tus posibilidades, saber que alguien más está dispuesto a asumir tu deuda, en caso de que tú no puedas, te hará un inmediato mejor candidato ante los ojos de la entidad financiera.